Chave PIX – O que É e Como Usá-la com Segurança

O que é e Como Funciona?

O PIX é uma forma de realizar transações financeiras instantâneas, majoritariamente transferências bancárias, de forma rápida e sem cobrança de taxas e tarifas. Foi criado pelo Banco Central e entrou em funcionamento no final de 2020.

A chave PIX funciona como um identificador de determinada conta bancária ou carteira digital. Assim como você escolhe um nome de usuário nas redes sociais (p. ex: @seunome), você pode cadastrar uma chave PIX na sua agência bancária, para identificá-lo como usuário/titular daquela conta.

Desta forma, quando você for realizar uma transferência via PIX para outra pessoa, a chave que ela fornece vai apontar para a conta do destinatário, que é quem receberá o dinheiro.

Curiosidades sobre o PIX

O PIX, bem como o boleto bancário, são 2 formas de pagamento utilizadas somente no Brasil. As duas maneiras mais comuns de realizar transferências bancárias antes do advento do PIX eram o DOC e o TED.

O PIX é hoje o meio de pagamento mais usado no Brasil, com quase 550 milhões de chaves cadastradas (dados de fevereiro de 2023).

Quais as chaves disponíveis para utilização?

Existem hoje quatro tipos de chaves que podem ser cadastradas no seu banco ou APP de pagamentos com carteira digital. São elas:

CPF / CNPJ
Número de telefone celular
E-mail
Chave aleatória (sequência aleatória de letras e números, gerada pelo Banco Central). São as chamadas “EVPs” ou Endereços Virtuais de Pagamentos

Cada pessoa pode cadastrar até cinco chaves PIX por conta. Existe inclusive a portabilidade de chaves de um banco para outro.

Por quê é interessante utilizar Chaves PIX?

As Chaves PIX são cadastradas em uma Base de Dados no Banco Central, e são vinculadas a uma conta corrente, poupança ou carteira digital.

Assim, quem faz uma transferência só necessita informar a Chave PIX do destinatário. O Sistema fica responsável por carregar as informações da conta (número da agência, conta e dados do beneficiário).

O PIX é uma maneira muito mais ágil, fácil e segura de realizar uma transferência, comparada com o TED e o DOC.

É mais segura, pois se o pagador informar qualquer chave exceto a do CPF, o sistema exibirá apenas seis dígitos do documento do recebedor, ou seja, uma camada de proteção de informações sigilosas e que podem identificar alguém.

Qual Chave PIX é mais Segura?

Consideramos que a Chave aleatória é a mais segura. Ela consiste de números e letras, e não disponibiliza nenhuma informação pessoal que possa ser utilizada por malfeitores.

É a mais utilizada pelos usuários desse sistema de pagamentos, seguida da chave do CPF/CNPJ.

Se você passa sua Chave PIX de telefone, e-mail ou CPF à outra pessoa, corre-se o risco de que ela seja vista/exposta e posteriormente utilizada por algum malfeitor.

Cuidados ao Usar o PIX

Só cadastre as chaves que você realmente for utilizar para fazer transferências
Evite fazer este tipo de transação perto de outras pessoas. Pode ser que elas vejam o que você está fazendo. Leia nosso Post sobre Espionagem sobre os Ombros (Shoulder Surfing)
Não divulgue sua Chave PIX para todo mundo! Sigilo é importante. Informe apenas para pessoas de confiança, e somente quando for realizar a transação
Caso necessite transacionar com alguém desconhecido, informe apenas 1 chave – de preferência a chave aleatória
Preste sempre atenção às mensagens recebidas, para não cair em golpes de Phishing
Caso você não tenha solicitado cadastro de uma Chave PIX, ignore mensagens ou quaisquer ligações de pessoas solicitando código de verificação
Quando estiver fazendo uma transação, verifique os dados do beneficiário. É realmente aquela pessoa que deve receber o dinheiro?
Na dúvida, cancele a operação e verifique as informações diretamente com o recebedor
Verifique no seu APP ou no site do banco a possibilidade de estabelecer um limite diário seguro para as transações
Nunca realize transações fora dos canais oficiais do seu APP ou do seu banco
Não clique em links suspeitos, não faça download de anexos e nem preencha formulários/questionários de e-mail que pedem dados confidenciais / pessoais. Muitas vezes eles são armadilhas maliciosas de golpistas
Consulte o canal oficial da Instituição, ou fale diretamente com o gerente da sua conta, para saber se o conteúdo é ou não confiável
Não utilizar redes Wi-Fi públicas para fazer transações. Locais de acesso público são frequentemente escolhidos pelos malfeitores, que podem estar monitorando a rede. A rede pode conter vírus ou malwares que roubam dados

Infelizmente, estamos chegando num ponto em que parece que teremos que voltar a frequentar nossas agências físicas novamente... Resguarde-se!

NOS VEMOS NOS PRÓXIMOS POSTS!